2023年4月21日，池州市地方金融監(jiān)督管理局、池州市財(cái)政局、中國(guó)人民銀行池州市中心支行、池州銀保監(jiān)分局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)池州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理暫行辦法》。根據(jù)“誰起草、誰解讀”的原則，現(xiàn)由市地方金融監(jiān)管局對(duì)此政策作如下解讀：

一、決策背景和依據(jù)

近年來，受疫情等因素影響，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資紓困需求急切，特別是個(gè)體工商戶1年內(nèi)退出的較5年內(nèi)退出的占比增加了12.78%。上海、江蘇、深圳等地已出臺(tái)了小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相關(guān)政策，均取得了較好的效果。為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款投放力度，有必要出臺(tái)普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。同時(shí)，利用政策出臺(tái)契機(jī)推進(jìn)獎(jiǎng)補(bǔ)政策數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)“免申即享”。經(jīng)省政府同意，省地方金融監(jiān)管局會(huì)同省財(cái)政廳、人行合肥中心支行、安徽銀保監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《安徽省普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理暫行辦法》（皖金〔2023〕7號(hào)）。

二、制定意義和總體考慮

截至目前，我市貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策仍為空白。為激勵(lì)普惠小微信貸發(fā)展，爭(zhēng)取省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，有必要出臺(tái)池州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。

三、研判和起草過程

（一）形成初稿。我局根據(jù)池州普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合省級(jí)政策，形成初步架構(gòu)，并征求市財(cái)政局、市經(jīng)信局等6個(gè)相關(guān)單位意見，形成《池州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱（暫行辦法））。

（二）征求意見。在征求社會(huì)公眾意見同時(shí)，我局于4月7日，首次征求各縣區(qū)、管委會(huì)以及相關(guān)市直部門意見，4月9日，根據(jù)各方反饋的修改意見進(jìn)行吸納優(yōu)化，對(duì)《暫行辦法》進(jìn)一步修改完善。

（三）形成終稿。經(jīng)我局內(nèi)部法制審查后，通過了市市場(chǎng)局公平競(jìng)爭(zhēng)性審查與市司法局合法性審查。提交第15次市政府常務(wù)會(huì)議審議前，4月14日，由聯(lián)系副秘書長(zhǎng)召集審核機(jī)構(gòu)和有關(guān)單位負(fù)責(zé)同志進(jìn)行了全面審查。2023年4月21日，池州市地方金融監(jiān)督管理局、池州市財(cái)政局、中國(guó)人民銀行池州市中心支行、池州銀保監(jiān)分局聯(lián)合印發(fā)了《池州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理暫行辦法》。

四、工作目標(biāo)

通過對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，同時(shí)對(duì)首貸、信用貸等貸款提高補(bǔ)償比例，引導(dǎo)金融機(jī)加大對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款投放力度，有效緩解小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難、融資貴問題。同時(shí)，利用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的出臺(tái)推動(dòng)獎(jiǎng)補(bǔ)政策數(shù)字化定義，逐步實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)補(bǔ)政策的“免申即享”。

    五、主要內(nèi)容

《池州市普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理暫行辦法》共分六個(gè)部分。

第一部分，“總則”，主要內(nèi)容是確定資金規(guī)模、補(bǔ)償資金遵循的原則，確定補(bǔ)償范圍，對(duì)注冊(cè)地和納稅地在池州、新發(fā)放普惠型小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款進(jìn)行補(bǔ)償。

   第二部分，“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)臈l件和標(biāo)準(zhǔn)”，主要是確定貸款項(xiàng)目的貸款金額限制、貸款發(fā)放日期要求，設(shè)定了貸款銀行風(fēng)險(xiǎn)叫停線，以及貸款用途是否為經(jīng)營(yíng)貸款、項(xiàng)目是否通過融資擔(dān)保、利率是否超過設(shè)定上限等條件。對(duì)單戶企業(yè)貸款額度不超過1000萬元，小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶貸款額度不超過300萬元，貸款不良率限定在4%以下，且不良貸款分類為“損失”類進(jìn)行補(bǔ)償。對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目或貸款利率超一定限額的不給予補(bǔ)償。對(duì)符合條件的單戶企業(yè)或者個(gè)體工商戶貸款，給予不超過貸款余額15%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。對(duì)首貸、信用貸，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)提高到30%。

   第三部分，“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償操作流程”，銀行向企業(yè)所在地的縣區(qū)、管委會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)遞交補(bǔ)償申請(qǐng)。縣、市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)資金管理機(jī)構(gòu)逐級(jí)向上審核撥付。銀行履行追索義務(wù)。

   第四部分和第五部分，明確了各部門的工作職責(zé)，以及績(jī)效管理和責(zé)任認(rèn)定事項(xiàng)。

   第六部分“附則”，主要是政策的試行期限和解釋主體。

    六、保障措施

按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》《安徽省財(cái)政監(jiān)督條例》及相關(guān)評(píng)價(jià)細(xì)則等規(guī)定，對(duì)無法按時(shí)償還貸款資金并被認(rèn)定為失信的企業(yè)、未按規(guī)定提供材料或冒領(lǐng)、挪用補(bǔ)償資金等行為，依法依規(guī)追究當(dāng)事人或當(dāng)事機(jī)構(gòu)責(zé)任，涉及構(gòu)成刑事犯罪的，依法移交相關(guān)部門。

七、下一步工作考慮

市地方金融監(jiān)管局將會(huì)同有關(guān)部門做好指導(dǎo)工作，推動(dòng)各縣區(qū)、管委會(huì)盡快出臺(tái)普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大普惠型小微企業(yè)貸款投放力度，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶健康發(fā)展提供金融支撐。

 

解讀人：市地方金融監(jiān)管局黨組書記孫康達(dá)

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